国资智库｜发挥公共数据价值 助力改善营商环境山东省综金服务平台推动破解中小微融资难题

文｜徐伟

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近年来，为解决银企信息不对称，助力破解中小微经营主体融资难、融资贵问题，山东省鲁信投资控股集团有限公司（以下简称“鲁信集团”）坚决贯彻落实省委省政府决策部署，在省委金融办（省地方金融管理局）、省发改委、省财政厅、省大数据局、中国人民银行山东省分行等多部门共同指导支持下，牵头成立山东省征信有限公司（以下简称“山东征信”），建设运营山东省综合金融服务平台暨省级地方征信平台（以下简称“省综金平台”），同时作为全国融资信用服务平台山东站，汇聚政府部门及公用事业部门数据，对接金融机构普惠金融产品和服务，以公共数据要素为中小微企业融资增信，在发挥公共数据价值、服务实体经济发展、助力改善营商环境方面取得实效。2023年，省综金平台荣获山东省数据开放创新应用实验室优秀科研成果一等奖、首届山东省数字机关“数据赋能业务”大赛三等奖，建设运营成果被新华网点赞，被人民日报客户端《光明日报》《大众日报》山东新闻联播等多家权威媒体宣传报道。

汇聚公共数据，夯实金融惠企“数字底座”公共数据包括政府部门数据和公用事业数据，因其能够客观反映经营主体实际经营状况，是银行普遍青睐的可用于授信、放款与贷后场景的重要数据。山东征信聚焦金融机构授信、放款与贷后场景等数据需求，全力推进省综金平台政府部门数据和公用事业数据对接工作。截至目前，省综金平台通过国家发改委的全国信易贷平台山东省级节点，省大数据局的省级政务数据资源共享网、山东公共数据开放网，已接通市场监管、人社、住建、自然资源、公安等37个国家和省级政府部门的227类公共数据。数据汇聚已涵盖企业基本情况、经营状态、资质许可、知识产权、经营风险、社保、公积金、资产信息等数据，实现了全省电力、外贸数据对接，夯实了山东省数字金融惠企的“数字底座”。推进省市平台联动，做优全省融资信用“服务网络”山东征信成立以来，致力于推进省综金平台与各市级融资信用服务平台全部连通，搭建全省融资信用服务“一张网”。至2023年底，实现全省16个市级平台全连通，通过省综金平台公共数据汇聚优势，助力市级平台融资服务，持续推进省市两级平台的用户互通、数据互通和产品互通。截至目前，市级平台累计调用省综金平台涉企公共数据近百万笔。例如，淄博平台调用企业信息变更数据、企业养老缴费信息29万笔，用于当地金融机构服务本地企业的场景化金融需求。截至2024年6月底，省市两级平台共计覆盖中小微经营主体320万余户、累计融资服务规模约1.26万亿元（包括促成融资规模6426亿元、贷后监测规模6174亿元）。在“爱山东”上线金融专区，实现推广惠企惠民金融产品“一键触达”省综金平台依托山东省移动政务服务平台“爱山东”建设全省统一的数字金融惠企专区，为全省经营主体提供融资需求匹配、普惠金融产品宣传、一站式金融业务办理等服务，根据不同贷款场景自动生成客户“画像”，有效缓解了银企间信息不对称问题，同时实现了让“数据多跑路，群众少跑路”，以更科学、精准、高效的金融服务助力中小微企业发展。通过“爱山东”金融专区提交贷款申请，日照市新发地综合市场建材商户王万祥经营的建材店获得了由中国银行日照分行授信的150万元“商户便捷贷”，及时化解了经营资金短缺的燃眉之急。在“爱山东”金融专区，他用手机简单填写了几个关键申请信息，拍照上传贷款材料，最后用手机“人脸识别”功能授权并签署协议完成贷款申请的提交，基本实现了“无纸化”申贷。截至目前，专区已汇聚中国人民银行、交通银行、中信银行、恒丰银行、威海市商业银行等16家金融机构48款金融产品，超过12万家企业和个人用户注册，累计服务省内普惠金融用户1万余户，用户累计获得授信超过29亿元，放款超过27亿元。助力破解中小微企业融资难题，打造全省数字普惠金融重要阵地量大面广的小微企业、个体工商户等是数字普惠金融服务的重要群体。省综金平台始终坚持公共服务属性，按照“政府+市场”方式开展平台运营推广。2023年以来，省综金平台持续推动全省各类银行等金融机构入驻和使用平台，已入驻金融机构156家，发布金融产品223款，金融机构涉企政务数据累计调用量近2000万笔。以中国银行山东省分行保就业金融产品“鲁岗贷”为例，“鲁岗贷”对满足申请要求的小微企业给予最高3000万元、平均利率不高于4%的普惠金融贷款支持。省综金平台通过匹配企业社保缴纳数据助力“鲁岗贷”产品推广，截至2024年5月底，已累计投放户数3617户，投放金额156.7亿元，在企业稳岗扩岗方面成效明显。以小微经营者不动产数据增信模型对接网商银行网商经营贷产品为例，省综金平台通过该数据增信模型助力申贷人提升信贷额度、降低贷款利率，模型计算累计超过191万笔，向省内小微企业及个体工商户累计投放信用贷款近256亿元。发挥政金协同优势，积极参与公共服务数字化建设“一网通办”在公共服务数字化建设中，金融机构可以作为施政渠道的延伸与补充，更好助力智慧便民数字社会发展。山东征信充分发挥连接金融机构与政府部门的独特优势，在省委金融办、省自然资源厅的支持下，联合山东省国土空间数据和遥感技术研究院（以下简称“省数遥院”）共同研发推广全省不动产登记与抵押贷款业务网上协同联办业务。该业务系统与省内各地市不动产登记中心系统联通，与银行信贷系统有关流程打通，实现了银行网点直接受理客户申请、不动产登记中心远程办理、办理结果电子化反馈银行的政金协同“一网通办”“省内异地可办”业务，不仅极大改善了客户体验，也切实降低了银行相关业务的操作风险。目前，该业务已在工商银行山东省分行、省农信联社、济宁银行3家银行完成系统上线，已覆盖省内济南、泰安、淄博、潍坊、济宁、日照、威海、枣庄8个地市，正在加快全省推广。依托省综金平台助力省科技厅打造省科融信综合服务平台金融专区，平台入驻金融机构81家，发布产品149款。在省委组织部、省地方金融管理局支持下依托省综金平台建设人才贷管理系统，为金融机构线上化办理人才贷有关业务提供跨部门流程服务，搭建全省统一的线上申报审批通道，已办理全省人才贷74亿元。同时，山东征信支持济南财金投资控股集团推进济南市科创金融综合服务平台研发上线与运营工作，完成配合我省援疆工作的新疆生产建设兵团第十二师金融服务平台研发上线工作。风劲帆满图新志，砥砺前行正当时。山东征信将全面学习贯彻习近平总书记视察山东重要讲话精神，在鲁信集团党委的坚强领导下，坚定扛牢“走在前、挑大梁”的使命担当，坚定不移贯彻中央金融工作会议“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”要求，持续做优做强我省数字普惠金融重要阵地，为助力提升实体经济金融服务水平、奋力谱写中国式现代化山东篇章作出应有贡献。（作者为鲁信集团首席信息官、山东省征信有限公司董事长）

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